Vous entendez de plus en plus souvent parler de family office, mais le terme reste flou pour beaucoup de familles et de chefs d’entreprise ?
C’est normal : cette expression, importée des grandes fortunes anglo-saxonnes, est souvent associée à tort aux seuls milliardaires.
En réalité, un family office est une structure qui organise et coordonne, de façon globale, l’ensemble du patrimoine d’une famille : placements, fiscalité, transmission, gouvernance familiale. Et contrairement à une idée reçue, ce mode d’accompagnement s’adresse à un public plus large qu’on ne le pense, dès que la situation patrimoniale se complexifie. Voici ce qu’il faut savoir avant de vous demander si un family office est fait pour vous.
Family office : une définition simple
Un family office est une structure de conseil qui gère, de manière coordonnée, l’ensemble des dimensions du patrimoine d’une famille : investissements financiers, immobilier, structuration juridique et fiscale, transmission, et parfois gouvernance familiale ou philanthropie. Plutôt que de multiplier les interlocuteurs (banquier, notaire, expert comptable, avocat) sans vision d’ensemble, le family office joue un rôle de chef d’orchestre : il centralise l’information, arbitre les décisions et veille à ce que chaque expert intervienne en cohérence avec la stratégie patrimoniale globale de la famille.
Single family office ou multi family office : quelle différence ?
Il existe deux grands modèles. Le single family office (SFO) est une structure dédiée exclusivement à une seule famille, avec une équipe interne à son seul service : un modèle réservé, dans les faits, aux patrimoines dépassant généralement 100 millions d’euros, en raison des coûts fixes qu’il implique (équipe, outils, suivi juridique et fiscal). Le multi family office (MFO), lui, mutualise ces compétences entre plusieurs familles au sein d’une même structure : les coûts sont partagés, ce qui rend ce modèle accessible dès 5 à 10 millions d’euros de patrimoine selon les acteurs, certaines structures se positionnant même à partir de 1 à 2 millions d’euros.
À qui s’adresse réellement le family office ?
Le family office n’est donc pas réservé aux ultra riches. Il s’adresse à toute famille ou tout chef d’entreprise dont la situation patrimoniale devient difficile à piloter seul : plusieurs générations impliquées, patrimoine professionnel et privé à articuler, biens répartis entre plusieurs structures, projet de transmission à préparer. Ce qui justifie le recours à un family office n’est donc pas un seuil de richesse en soi, mais un besoin réel de coordination : dès que le patrimoine devient difficile à appréhender dans sa globalité, un accompagnement structuré prend tout son sens, quelle que soit l’ampleur exacte du patrimoine concerné.
L’approche du Groupe Sarro
Au Groupe Sarro, le Family Office s’appuie sur cette même logique de coordination, sans exiger les seuils d’entrée des grands groupes internationaux. L’objectif : offrir aux familles et aux chefs d’entreprise de la région une gestion patrimoniale globale et indépendante, en lien avec les notaires, experts comptables et avocats déjà en place, plutôt qu’une gestion cloisonnée poste par poste. Cette même logique de vision d’ensemble est au cœur de notre article sur les erreurs les plus coûteuses en transmission de patrimoine, où le manque de coordination explique souvent les erreurs les plus fréquentes.
Vous vous demandez si votre situation patrimoniale justifie un accompagnement de type family office ? Découvrez le Family Office du Groupe Sarro à Montpellier ou prenez rendez-vous avec nos conseillers pour un premier échange.
Questions fréquentes sur le family office
Le family office est-il réservé aux très grandes fortunes ?
Non. Le seuil d’accès dépend surtout du modèle choisi : un multi family office peut être pertinent dès quelques millions d’euros de patrimoine, dans une logique de mutualisation des coûts, tandis que le single family office, réservé à une seule famille, concerne des patrimoines beaucoup plus importants.
Quelle est la différence entre un family office et un conseiller en gestion de patrimoine classique ?
Un conseiller en gestion de patrimoine intervient en général sur un ou plusieurs volets précis (placements, fiscalité, retraite). Le family office, lui, a vocation à couvrir l’ensemble des dimensions patrimoniales d’une famille de façon coordonnée, sur plusieurs générations, en pilotant les autres intervenants plutôt qu’en s’y substituant.
Combien coûte un family office ?
Les frais varient selon le modèle et l’étendue des missions confiées : de l’ordre de 0,25 % à 1,5 % du patrimoine géré par an pour la plupart des structures, parfois sous forme de forfait. Un premier échange permet d’évaluer précisément ce que ce type d’accompagnement représenterait pour votre situation.
En résumé
Le family office n’est pas un service réservé aux plus grandes fortunes : c’est une réponse à un besoin de coordination, qui devient pertinente dès que la gestion du patrimoine familial ou professionnel dépasse ce qu’un seul interlocuteur peut suivre efficacement. Chez Groupe Sarro, cette approche est proposée à Montpellier avec la même exigence d’indépendance et de vision globale que pour l’ensemble de nos accompagnements patrimoniaux.