Une expertise indépendante, une architecture ouverte
Contrairement aux établissements bancaires qui vous proposent uniquement les produits de leur catalogue, le Groupe Sarro travaille en architecture ouverte : nous comparons et sélectionnons librement les meilleures offres disponibles sur le marché français et international — assureurs, sociétés de gestion, promoteurs de SCPI — sans aucun lien de dépendance commerciale.
Quels placements pour quels objectifs ?
Chaque placement répond à une logique différente. Chez le Groupe Sarro, nous sélectionnons les solutions en fonction de trois critères : votre horizon de temps, votre tolérance au risque et votre situation fiscale.
- L’assurance vie : l’enveloppe la plus polyvalente du patrimoine français. Elle combine souplesse de gestion, diversification des supports (fonds euros, unités de compte), avantages fiscaux à long terme et optimisation successorale. Nous sélectionnons les meilleurs contrats du marché, avec une architecture ouverte sur des centaines de fonds.
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : idéal pour investir sur les marchés actions européens avec une fiscalité allégée après 5 ans. Une solution efficace pour les investisseurs avec un horizon moyen/long terme.
- Les SCPI, SCI et OPCI : la « pierre-papier » permet d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion locative directe. Ces supports offrent des rendements réguliers et une mutualisation des risques. Nous sélectionnons les SCPI les plus solides selon des critères stricts de qualité de gestion et de diversification géographique.
- Le contrat de capitalisation : moins connu que l’assurance vie, il offre des avantages spécifiques en matière de transmission et de gestion de patrimoine pour les personnes morales ou les situations patrimoniales complexes.
- Les comptes-titres : pour les investisseurs souhaitant accéder à l’ensemble des marchés financiers mondiaux sans plafond de versement, avec une grande liberté de gestion.
- L’épargne salariale et retraite : pour les chefs d’entreprise et leurs salariés : PER individuel, PER collectif, intéressement, participation. Des dispositifs puissants combinant optimisation fiscale immédiate et constitution d’un capital retraite.
Des solutions calibrées pour chaque objectif, à court, moyen et long terme
Basé à Jacou, au cœur de la Métropole de Montpellier, le Groupe Sarro accompagne particuliers, chefs d’entreprise et investisseurs de toute la région dans la structuration et le suivi de leurs placements financiers. Nous sélectionnons exclusivement des produits proposés par des compagnies solides et des maisons de gestion réputées — en attachant une attention particulière à la qualité des contrats, la diversité des options disponibles et leur évolutivité dans le temps.
Après la mise en place, nous assurons un suivi régulier de vos investissements, en lien avec l’évolution de votre situation personnelle et de l’environnement économique.
Questions fréquentes sur l’épargne et le placement à Montpellier
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
L’épargne désigne les sommes mises de côté sur des supports sécurisés (livrets, fonds euros), avec peu ou pas de risque de perte en capital. L’investissement consiste à placer son argent sur des supports potentiellement plus rémunérateurs mais comportant une part de risque (actions, immobilier, fonds diversifiés). Une bonne stratégie patrimoniale combine les deux, en proportion adaptée à votre profil de risque et à votre horizon de temps. Le Groupe Sarro vous aide à trouver cet équilibre à Montpellier.
Quel placement choisir quand on débute ?
Pour un débutant, l’assurance vie multi-supports est souvent le point de départ idéal : elle est flexible, fiscalement avantageuse, accessible dès quelques centaines d’euros et permet de diversifier progressivement. Le PEA est également à considérer dès le début pour profiter de l’avantage fiscal qui se construit dans le temps. Le Groupe Sarro accompagne les investisseurs débutants comme confirmés à Montpellier avec une approche pédagogique et sans jargon inutile.
Comment réduire ses impôts grâce aux placements ?
Plusieurs enveloppes fiscales permettent de réduire significativement votre imposition : le PER (Plan d’Épargne Retraite) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable ; l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité allégée après 8 ans ; certains investissements immobiliers (SCPI fiscales, dispositifs de défiscalisation) offrent des réductions d’impôt directes. Le Groupe Sarro analyse votre situation fiscale avant toute recommandation, pour que chaque placement serve à la fois votre patrimoine et votre fiscalité.
Les placements proposés par le Groupe Sarro sont-ils risqués ?
Tout dépend de votre profil et de vos objectifs. Nous proposons des solutions adaptées à tous les niveaux de risque : des supports totalement sécurisés (fonds euros garantis) aux investissements plus dynamiques (unités de compte, actions, immobilier). Avant toute recommandation, nous réalisons un questionnaire de profil investisseur réglementaire (MIF2) pour s’assurer que chaque solution correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs.
Comment suivre l’évolution de mes placements avec le Groupe Sarro ?
Chaque client dispose d’un accès à un espace client en ligne pour suivre ses investissements en temps réel. En parallèle, votre conseiller personnel vous contacte régulièrement pour faire le point sur vos placements, vous informer des évolutions de marché qui vous concernent et vous proposer les ajustements pertinents. Des revues de portefeuille sont organisées a minima une fois par an.