La gestion de patrimoine d’un dirigeant ou d’un entrepreneur nécessite une approche globale. Elle doit intégrer à la fois les actifs personnels et les actifs professionnels liés à l’entreprise.
Voici les éléments clés à prendre en compte :
Séparation des finances personnelles et professionnelles : Maintenez une séparation stricte entre vos comptes personnels et ceux de votre société. Utilisez :
- Une comptabilité rigoureuse
- Des comptes bancaires distincts
Cela évite tout mélange de fonds et facilite la gestion fiscale.
Planification fiscale optimisée : Collaborez avec des experts en fiscalité pour réduire la pression fiscale, tant sur le plan personnel que professionnel.
Cela peut inclure :
- Les régimes de retraite
- Les avantages fiscaux pour dirigeants
- Les déductions et crédits d’impôt applicables à votre statut
Protection des actifs : Sécurisez vos biens personnels et professionnels via des structures juridiques adaptées :
- SARL/SAS
- Fiducie patrimoniale
- Société par actions
Objectif : protéger vos actifs contre les risques juridiques ou les créanciers.
Gestion des liquidités : Assurez-vous que votre entreprise dispose d’une trésorerie saine pour soutenir son activité. Une bonne gestion de la liquidité renforce la stabilité financière et la capacité de développement.
Planification de la succession : Anticipez la transmission de votre entreprise. Un plan de succession bien défini permet de :
- Sécuriser la continuité de l’activité
- Préparer une transmission familiale ou une vente
- Optimiser la fiscalité successorale
Diversification des actifs : Ne concentrez pas tout votre patrimoine sur votre entreprise.
Investissez également dans :
- L’immobilier
- Les marchés financiers
- Des actifs non corrélés à votre activité professionnelle.
Cela réduit votre exposition au risque.
Évaluation régulière : Mesurez périodiquement la valeur de votre société et de votre patrimoine global. Cela permet de valider votre trajectoire financière et d’ajuster vos objectifs.
Accompagnement professionnel : Faites-vous accompagner par des experts :
- cabinet de gestion de patrimoine
- avocat en droit des affaires
- expert-comptable
Une approche multidisciplinaire assure une stratégie cohérente, adaptée à vos enjeux personnels et professionnels.
Planification financière personnelle : Ne négligez pas votre propre stratégie financière. Pensez à :
- la préparation de votre succession
- votre retraite
- la protection de votre famille
- l’éducation des enfants
Souplesse et adaptation: Votre environnement évolue. Adaptez votre stratégie patrimoniale aux :
- Opportunités de croissance
- Changements économiques
- Evolutions de vos objectifs de vie
