Ce que couvre un audit patrimonial
Votre audit patrimonial réalisé par le Groupe Sarro couvre l’intégralité des dimensions de votre patrimoine :
- Sur le plan juridique et familial : analyse de votre régime matrimonial, de votre situation successorale, de la protection de votre conjoint et de vos enfants. Nous intégrons les spécificités liées aux familles recomposées, aux couples non mariés et aux situations transfrontalières.
- Sur le plan fiscal : optimisation de votre imposition sur le revenu, sur la fortune immobilière (IFI), sur les plus-values et sur les revenus de capitaux mobiliers. Pour les chefs d’entreprise : fiscalité des sociétés, rémunération optimale, holding patrimoniale.
- Sur le plan financier : état des lieux de vos placements, de votre épargne et de vos investissements. Analyse des risques, de la diversification et de l’adéquation de votre allocation à vos objectifs.
- Sur le plan de la prévoyance et de la retraite : évaluation de votre niveau de protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Projection de vos revenus futurs à la retraite et identification des leviers d’optimisation.
- Sur le plan immobilier : audit de votre patrimoine immobilier détenu en direct ou via des sociétés (SCI, SARL de famille). Analyse des rendements, de la fiscalité locative et des opportunités de restructuration.
Notre méthode
Notre démarche repose sur quatre étapes claires :
1. La découverte — un premier rendez-vous gratuit pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
2. L’analyse — collecte et étude approfondie de vos documents patrimoniaux, financiers, juridiques et fiscaux.
3. Les recommandations — remise d’un audit patrimonial personnalisé avec un plan d’action priorisé, expliqué et discuté avec vous.
4. Le suivi — accompagnement dans la mise en œuvre des préconisations et révision annuelle de votre stratégie en fonction de l’évolution de votre vie et de la réglementation.
Questions fréquentes sur la stratégie patrimoniale à Montpellier
Qu’est-ce qu’un audit patrimonial et pourquoi en faire un ?
Un audit patrimonial est un état des lieux complet de votre situation financière, juridique, fiscale et familiale. Il permet d’identifier vos forces, vos fragilités et vos opportunités, pour définir une stratégie cohérente avec vos objectifs. Au Groupe Sarro à Montpellier, cet audit est la première étape de tout accompagnement patrimonial — particulier comme professionnel.
Quelle est la différence entre la stratégie patrimoniale pour un particulier et pour un chef d’entreprise ?
Pour un particulier, la stratégie patrimoniale porte principalement sur l’optimisation fiscale des revenus, la préparation de la retraite, la protection de la famille et la transmission aux héritiers. Pour un chef d’entreprise, elle intègre en plus la séparation entre patrimoine privé et professionnel, la structuration juridique (holding, SCI), la rémunération optimale, la prévoyance professionnelle et la cession ou transmission de l’entreprise. Le Groupe Sarro propose une expertise spécialisée pour ces deux profils à Montpellier.
À quelle fréquence faut-il revoir sa stratégie patrimoniale ?
Une stratégie patrimoniale doit être revue au minimum une fois par an, et systématiquement lors de tout événement de vie significatif : mariage, divorce, naissance, héritage, création ou cession d’entreprise, changement de situation professionnelle, ou évolution de la réglementation fiscale. Le Groupe Sarro assure ce suivi régulier pour chacun de ses clients.
Combien coûte un bilan patrimonial au Groupe Sarro ?
Le premier rendez-vous de découverte est gratuit et sans engagement. Les modalités de nos honoraires sont transparentes et présentées dès ce premier échange, en fonction de la nature et de la complexité de votre situation. Nous privilégions une rémunération claire, sans frais cachés ni conflit d’intérêt lié à des commissions sur produits.